Тэтгэвэрт гарахдаа орлогын татвар тань бага байх болно гэж та бодож байна. Та татвар ногдох орлогоо одоо бууруулж, тэтгэвэрт гарсны дараа хадгаламждаа татвар төлснөөр хэмнэлт гаргах боломжтой. … Та одоо татварын өмнөх шимтгэл төлөхдөө бага татвар төлдөг бол Ротын шимтгэл нь татвар төлсний дараа таны цалингийн хэмжээг бууруулна.
Татвар төлөхөөс өмнө эсвэл татварын дараа төлөх нь дээр үү?
Татварын өмнөх шимтгэл нь тэтгэвэрт гарахаас өмнөх жилийн орлогын албан татварыг бууруулахад тусалдаг бол татварын дараах шимтгэл нь тэтгэвэрт гарах үеийн орлогын албан татварын ачааллыг бууруулахад тусална. Мөн та тэтгэвэрт гарахдаа хөрөнгө оруулалтын данс гэх мэт тэтгэврийн төлөвлөгөөнөөс гадуур хуримтлал үүсгэж болно.
Би Рот болон Ротоос хэд дахин татвар төлөх ёстой вэ?
Санхүүгийн төлөвлөлтийн ихэнх судалгаанаас үзэхэд тэтгэвэрт гарахад хуримтлал үүсгэх хамгийн тохиромжтой хувь хэмжээ нь нийт орлогын 15%-аас 20% хооронд байна. Эдгээр шимтгэлийг 401(k) төлөвлөгөө, ажил олгогч, IRA, Roth IRA болон/эсвэл татвар ногдох данснаас хүлээн авсан 401(k) тохиролд оруулж болно.
Арын хаалганы Рот орлогод тооцогддог уу?
Арын хаалганы татварын нөлөөлөл Roth IRA
Та уламжлалт IRA-даа татвар ногдуулаагүй байгаа бүх мөнгөндөө татвар төлөх шаардлагатай хэвээр байна. … Үнэн хэрэгтээ, таны Roth IRA руу хөрвүүлсэн хөрөнгийн ихэнх нь орлого болж тооцогдох бөгөөд энэ нь таныг хөрвүүлэлт хийсэн жилд илүү өндөр татварын хаалтанд оруулж болзошгүй.
Би Рот болон уламжлалт хоёрыг хуваах ёстой юу?
Ихэнх тохиолдолд татварын нөхцөл байдлаас шалтгаалнаямар төрлийн 401(k) сонгох вэ. Хэрэв та одоо бага татварын хаалтанд байгаа бол тэтгэвэрт гарсныхаа дараа илүү өндөр байхаар төлөвлөж байгаа бол Roth 401(k) нь хамгийн утга учиртай юм. Хэрэв та одоо татварын өндөр ангилалд багтаж байгаа бол уламжлалт 401(k) нь илүү сайн сонголт байж магадгүй.
