Та 59 ½ настай нас хүрснийхээ дараа урьдчилж авах торгууль төлөх шаардлагагүйгээр мөнгөө гаргах боломжтой. Та уламжлалт эсвэл Roth 401(k) төлөвлөгөөг сонгож болно. Уламжлалт 401(k) нь татварыг хойшлуулсан хэмнэлтийг санал болгодог ч та мөнгөө авахдаа татвар төлөх шаардлагатай хэвээр байна.
Би 65 наснаас хойш 401к-н татвар төлөх ёстой юу?
Уламжлалт 401(к)-ийн буцаан олголтод тухайн хувь хүний орлогын албан татварын хувь хэмжээгээр татвар ногдуулдаг. Ерөнхийдөө, дансыг дор хаяж таван жилийн өмнө нээсэн бөгөөд данс эзэмшигч нь 59½ ба түүнээс дээш настай бол Roth 401(k)-аас мөнгө авахад татвар ногдуулахгүй. Ажил олгогчийн Roth 401(k)-д тохирсон шимтгэлд орлогын албан татвар ногдуулна.
Та 401к татвараас хэзээ гарах боломжтой вэ?
IRS нь тэтгэврийн данснаас 59 наснаас хойш ½ торгуульгүйгээр мөнгө авахыг зөвшөөрдөг ба 72 наснаас хойш мөнгө авахыг шаарддаг (эдгээрийг Шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт буюу RMD гэж нэрлэдэг). 401к болон бусад шаардлага хангасан төлөвлөгөөнд эдгээр дүрмээс зарим үл хамаарах зүйл бий.
Би 401к-ээ татсандаа яаж татвар төлөхгүй байх вэ?
Тэтгэвэрт гарахдаа 401(k) болон IRA-ийн татварыг хэрхэн багасгах талаар эндээс үзнэ үү:
- Эрт мөнгө авах шийтгэлээс зайлсхий.
- Татвар суутгалгүйгээр 401(к)-ээ эргүүлээрэй.
- Шаардлагатай хамгийн бага хуваарилалтыг санаарай.
- Нэг жилд хоёр түгээхээс зайлсхий.
- Хэрэглэхээс өмнө мөнгөө татан авч эхлээрэй.
- IRA-аа хандивлаарайбуяны ажилд тараах.
401k-ын 55 дүрэм юу вэ?
IRS-ийн 55-р дүрэм нь ажлаасаа халагдсан, халагдсан, эсвэл 55-аас 59 1/2 хүртэлх насны ажлаасаа гарсанажилтанд өөрийн ажилтнаас мөнгө авахыг зөвшөөрдөг. 401(k) эсвэл 403(b) төлөвлөгөөг эрт татан авбал 10%-ийн торгуульгүй.
